Brytyjski regulator finansowy chce nowych uprawnień wobec agentów AI

Brytyjski regulator finansowy Financial Conduct Authority opublikował 6 lipca obszerny raport ostrzegający, że tempo wdrażania sztucznej inteligencji w sektorze finansowym wyprzedza zdolność regulatorów do nadzoru. Dokument, znany jako Mills Review, wzywa do rozszerzenia uprawnień FCA tak, by objąć nadzorem także modele językowe wykorzystywane przez agentów finansowych.

Sheldon Mills, dyrektor wykonawczy FCA ds. konsumentów i konkurencji, przedstawił wnioski raportu na konferencji w Londynie, mówiąc wprost o wyścigu zbrojeń między postępem technologicznym a możliwościami regulatora.

AI będzie przekształcać ścieżki finansowe konsumentów, którzy coraz częściej będą delegować decyzje aplikacjom AI działającym autonomicznie - Sheldon Mills, dyrektor wykonawczy FCA

Przesunięcie pośrednictwa

Kluczowym wnioskiem raportu jest to, że agentowa AI nie eliminuje pośrednictwa finansowego, tylko je przesuwa, z brokerów, porównywarek i dostawców produktów w stronę samych agentów AI, platform i warstw dostępu do danych, które decydują, co konsument w ogóle zobaczy i na co będzie mógł zareagować.

FCA podkreśla, że popyt konsumencki na rozwiązania agentowe już rośnie, co czyni przejście do modelu opartego na agentach wiarygodnym scenariuszem najbliższych lat, a nie odległą wizją.

Ryzyka i korzyści

Raport przyznaje, że AI może pomóc konsumentom osiągać więcej, robiąc mniej, automatyzując wybór produktów finansowych czy zarządzanie budżetem. Jednocześnie ostrzega, że te same mechanizmy mogą umożliwiać stronniczość, nieprzejrzyste ceny i spersonalizowaną manipulację wobec klientów, którzy nie rozumieją, jak agent podejmuje decyzje w ich imieniu.

FCA, Prudential Regulation Authority i Bank Anglii dotąd zapowiadały nadzór nad AI w ramach istniejących przepisów, bez tworzenia oddzielnych regulacji dla samej technologii. Mills Review sugeruje, że to podejście może wymagać rewizji, skoro modele bazowe zaczynają działać jako samodzielni uczestnicy rynku finansowego, a nie tylko narzędzia wspierające doradców.

Znaczenie dla branży i klientów

Branżowi eksperci wskazują już konkretne korzyści z automatyzacji. Maik Taro Wehmeyer, prezes firmy Taktile zajmującej się automatyzacją decyzji kredytowych, mówi o skróceniu czasu rozpatrywania wniosków pożyczkowych z dwóch tygodni do pięciu minut dzięki rozwiązaniom agentowym, co pokazuje skalę zmian, jakie regulator próbuje wyprzedzić.

Dla polskich instytucji finansowych i fintechów raport ma znaczenie praktyczne, bo Wielka Brytania od lat jest punktem odniesienia dla regulacji sektora finansowego w Europie, a rozwiązania FCA często wpływają na dyskusję w Unii Europejskiej, w tym na sposób, w jaki unijne przepisy o AI będą egzekwowane wobec modeli wykorzystywanych w usługach finansowych.

FCA zapowiada też, że sama będzie musiała inwestować w narzędzia oparte na AI, by nadążyć za tempem zmian u nadzorowanych podmiotów, uznając to za warunek konieczny skutecznego nadzoru w nadchodzących latach.

Źródła: FCA Seeks More AI Regulation as Agents Take Over Finance (PYMNTS, pymnts.com), AI will 'relocate' intermediation, not remove it, FCA says (Mortgage Solutions, mortgagesolutions.co.uk), UK regulator warns of 'arms race' to keep up with AI use in financial services (Stockpil, stockpil.com)