Banki z Wall Street uzbrajają doradców w agentów AI, którzy sami zawierają transakcje

Największe amerykańskie banki inwestycyjne weszły w nową fazę wyścigu o produktywność. Morgan Stanley, UBS, Goldman Sachs, BNY Mellon, JPMorgan Chase i Citigroup jednocześnie przyspieszają wdrażanie agentów AI, które nie tylko doradzają pracownikom, ale zaczynają samodzielnie wykonywać operacje finansowe w imieniu klientów, informuje agencja Reuters.

Najdalej idące wdrożenie opisuje UBS. Agenci gromadzą informacje z e-maili, spotkań i kont klientów, po czym sami sygnalizują doradcy, że na przykład zapadająca polisa lokacyjna wymaga reinwestycji. Gdy doradca zatwierdzi decyzję, agent może już samodzielnie przeprowadzić transakcję i przelew środków, bez dalszego udziału człowieka na etapie wykonania.

Cyfrowy pracownik z loginem

BNY Mellon poszedł o krok dalej w samej symbolice wdrożenia. Bank nadał jednemu z agentów imię Payment Pete, przypisał mu odrębny identyfikator logowania i formalnie umieścił go w strukturze nadzoru, z ludzkim menedżerem odpowiedzialnym za jego szkolenie i kontrolę jakości pracy. Prezes BNY Robin Vince opisuje to podejście wprost jako traktowanie agenta jak pracownika, tyle że cyfrowego.

Cyfrowy pracownik ma login, może faktycznie działać w systemach... ma ludzkiego menedżera odpowiedzialnego za jego szkolenie - Robin Vince, prezes BNY Mellon

AI pozwala doradcom przeznaczać 70 procent czasu na rozmowy z klientami zamiast na rutynowe zadania - Richard James, szef produktów AI w UBS

Skala wdrożeń

Według czerwcowego badania KPMG ponad połowa banków, 51 procent, prowadzi już piloty agentów AI w swoich strukturach. Peter Torrente, lider sektora bankowego w KPMG, podkreśla, że firmy analizują teraz całe łańcuchy procesów, zestawiając role agentów i ludzkich pracowników od początku do końca, a nie tylko punktowo automatyzując pojedyncze zadania.

Goldman Sachs postawił na współpracę z Anthropic przy budowie agentów obsługujących handel, księgowanie transakcji, weryfikację i onboarding klientów. JPMorgan Chase wskazuje na skarbowość korporacyjną jako obszar o największym potencjale transformacji przez agentową AI, a Citigroup przygotowuje wdrożenie wirtualnego "członka zespołu" do zarządzania majątkiem klientów.

Granice autonomii

Banki wyraźnie odróżniają zadania administracyjne, w których agenci działają już niemal bez nadzoru, od decyzji dotyczących bezpośrednio pieniędzy i strategii inwestycyjnej klienta, gdzie człowiek pozostaje ostatnim ogniwem decyzyjnym. Morgan Stanley zastrzega, że jego agenci nie mają autonomii do podejmowania decyzji portfelowych, a jedynie przygotowują rekomendacje dla doradców.

Bhavi Mehta z firmy doradczej Bain & Company zwraca uwagę, że banki wciąż uczą się, jak najlepiej wykorzystać potencjał agentowej AI, testując kolejne zastosowania w miarę zdobywania doświadczenia. Ostrożność instytucji finansowych kontrastuje z tempem wdrożeń w innych branżach, gdzie agenci AI już samodzielnie realizują transakcje bez etapu ludzkiej akceptacji.

Znaczenie dla rynku pracy

Konsultanci z McKinsey szacują, że generatywna AI może przynieść sektorowi bankowemu od 200 do 340 miliardów dolarów rocznej wartości, głównie dzięki wzrostowi produktywności. Skala tych wdrożeń rodzi pytania o przyszłość zatrudnienia w back office i obsłudze klienta instytucji finansowych, choć na razie banki podkreślają, że agenci uzupełniają pracę doradców, a nie ich zastępują.

Dla polskiego czytelnika śledzącego rynek finansowy istotne jest tempo, w jakim globalne banki inwestycyjne przechodzą od pilotaży do produkcyjnych wdrożeń agentów wykonujących realne operacje na pieniądzach klientów. To praktyka, którą lokalne banki i instytucje regulacyjne będą musiały ocenić pod kątem nadzoru i odpowiedzialności, zanim podobne rozwiązania trafią na polski rynek.

Źródła: Reuters za pośrednictwem Investing.com (investing.com), Fulton Sun (fultonsun.com)